مرحله 1: خط مشی خود را درک کنید

قبل از در نظر گرفتن وام گرفتن از بیمه نامه عمر خود، بسیار مهم است که درک روشنی از شرایط و ضوابط مندرج در قرارداد بیمه نامه خود داشته باشید. با جزئیات مربوط به انباشت ارزش نقدی، ذخایر وام، نرخ بهره، گزینه های بازپرداخت و هرگونه تأثیر بالقوه بر مزایای فوت آشنا شوید.

مرحله 2: تعیین صلاحیت

همه بیمه نامه های عمر اجازه وام گرفتن در برابر ارزش نقدی خود را نمی دهند. قرارداد بیمه نامه خود را بررسی کنید یا با ارائه دهنده بیمه خود مشورت کنید تا تأیید کنید که آیا وام گرفتن مجاز است و آیا الزامات واجد شرایط بودن باید برآورده شود.

مرحله 3: ارزش نقدی را ارزیابی کنید

ارزش نقدی بیمه نامه عمر نشان دهنده مبلغی است که برای استقراض در دسترس است. ارزش نقدی فعلی را با بررسی بیانیه بیمه نامه خود یا تماس با بیمه گر خود ارزیابی کنید. به خاطر داشته باشید که مبلغ قابل دسترسی برای استقراض ممکن است کمتر از کل ارزش نقدی به دلیل وام های معوق یا هزینه های تسلیم باشد.

مرحله 4: میزان وام را تعیین کنید

نیازهای مالی خود را با دقت در نظر بگیرید و مبلغ خاصی را که می خواهید از بیمه نامه عمر خود وام بگیرید تعیین کنید. توصیه می شود فقط آنچه را که برای به حداقل رساندن هزینه های بهره و تأثیرات بالقوه بر عملکرد سیاست های آتی ضروری است، قرض بگیرید.

مرحله 5: درک شرایط وام

وام های بیمه عمر معمولاً با شرایط و ضوابط خاصی ارائه می شوند که باید قبل از اقدام به طور کامل درک شوند. به نرخ‌های بهره، برنامه‌های بازپرداخت، جریمه‌های احتمالی برای عدم پرداخت، و هر گونه کارمزد مرتبط دقت کنید.

مرحله 6: درخواست وام

برای شروع فرآیند درخواست وام با ارائه دهنده یا نماینده بیمه خود تماس بگیرید. آنها شما را از طریق اسناد و مدارک لازم برای تکمیل درخواست وام راهنمایی می کنند. برای ارائه هویت شخصی، اطلاعات خط مشی، و هر گونه اسناد اضافی در صورت درخواست آماده باشید.

مرحله ۷: پیشنهاد وام را بررسی کنید

پس از ارسال درخواست وام، شرکت بیمه درخواست شما را ارزیابی می کند و پیشنهاد وام را در اختیار شما قرار می دهد. شرایط و ضوابط ذکر شده در پیشنهاد، از جمله نرخ بهره، برنامه بازپرداخت و هرگونه کارمزد مرتبط را به دقت بررسی کنید. برای مقایسه پیشنهاد با سایر گزینه های بالقوه استقراض وقت بگذارید تا اطمینان حاصل کنید که با نیازهای شما مطابقت دارد.

مرحله 8: بازپرداخت وام

پس از پذیرش پیشنهاد وام، از شما خواسته می شود تا طبق برنامه بازپرداخت توافق شده، پرداخت های منظم را انجام دهید. عدم بازپرداخت وام ممکن است منجر به هزینه های بهره، جریمه یا حتی کاهش مزایای مرگ شود. اطمینان حاصل کنید که برای حفظ یکپارچگی خط‌مشی خود، از پرداخت‌های خود مطلع هستید.

نکاتی برای وام گرفتن از بیمه نامه عمر

1. گزینه‌های جایگزین را ارزیابی کنید: قبل از تصمیم‌گیری برای وام گرفتن از بیمه‌نامه عمر خود، گزینه‌های بالقوه استقراض مانند وام‌های شخصی یا خطوط اعتباری را بررسی کنید. نرخ های بهره، شرایط و گزینه های بازپرداخت را مقایسه کنید تا مطمئن شوید که تصمیمی آگاهانه گرفته اید.
2. تأثیر آینده را در نظر بگیرید: وام گرفتن از بیمه نامه عمر شما ارزش نقدی را کاهش می دهد و به طور بالقوه بر رشد آینده تأثیر می گذارد. قبل از ادامه، تأثیر بلندمدت بر عملکرد سیاست و مزایای مرگ را ارزیابی کنید.
3. برنامه بازپرداخت: یک برنامه واقعی برای بازپرداخت وام در بازه زمانی مشخص ایجاد کنید. عدم انجام تعهدات بازپرداخت می تواند منجر به عواقب نامطلوب شود.
4. درک مفاهیم مالیاتی: در بیشتر موارد، وام های بیمه عمر مشمول مالیات بر درآمد نیستند. با این حال، اگر این بیمه نامه فسخ شود یا با مانده وام معوق تسلیم شود، ممکن است رویدادهای مشمول مالیات را آغاز کند. برای راهنمایی شخصی با یک متخصص مالیاتی مشورت کنید.
5. از مشاوره حرفه ای استفاده کنید: اگر در مورد وام گرفتن از بیمه نامه عمر خود مطمئن نیستید یا برای درک پیامدهای آن به کمک نیاز دارید، با یک مشاور مالی یا متخصص بیمه مشورت کنید.
6. مبلغ وام را به حداقل برسانید: فقط آنچه را که برای رفع نیازهای مالی فوری شما ضروری است قرض بگیرید. حداقل نگه داشتن مبلغ وام به حفظ ارزش نقدی و رشد بالقوه بیمه نامه شما کمک می کند.
7. به طور منظم عملکرد خط مشی را مرور کنیدce: به طور دوره ای عملکرد بیمه نامه عمر خود را ارزیابی کنید، از جمله تاثیر وام ها بر ارزش کلی آن. این به شما امکان می دهد در مورد استقراض آینده یا تعدیل سیاست ها تصمیمات آگاهانه بگیرید.
8. ارتباط با ذینفعان: اگر ذینفعانی را در بیمه نامه عمر خود ذکر کرده اید، ضروری است که در مورد هرگونه وام گرفته شده علیه بیمه نامه با آنها ارتباط برقرار کنید. این تضمین می کند که آنها از کاهش بالقوه مزایای مرگ آگاه هستند و می توانند به مدیریت انتظارات کمک کنند.

با پیروی از این مراحل و نکات، می توانید روند وام گرفتن از بیمه نامه عمر خود را به طور موثر طی کنید و تصمیمات آگاهانه ای بگیرید که با اهداف مالی شما همسو باشد.

منابع : 

1. Investopedia: یک وب سایت مالی معتبر ارائه دهنده اطلاعات جامع در مورد موضوعات مختلف، از جمله بیمه عمر و گزینه های وام.
2. موجود: منبع آنلاینی که مشاوره تخصصی در مورد امور مالی شخصی، از جمله مقالاتی در مورد بیمه نامه های عمر و وام گرفتن در برابر آنها ارائه می دهد.
3. Policygenius: یک پلت فرم قابل اعتماد که محتوا و ابزارهای آموزشی را برای کمک به افراد برای درک و هدایت جنبه‌های مختلف بیمه عمر، از جمله وام گرفتن از بیمه‌نامه‌ها، ارائه می‌دهد.